限度額引き上げ前に設定したい
トウシルに掲載されたフィナンシャル・ウィズダム代表で1級DCプランナーの山崎俊輔氏のコラムで、2026年12月からのiDeCo限度額引き上げに向けた「e-iDeCo」の準備が取り上げられていました。大変参考になる内容で、共有したいと思います。2027年1月の掛金拠出から引き上げを適用させるには、2026年12月の拠出時点で限度額が引き上げられた状態にしておく必要があります。iDeCoは事務処理に時間がかかりがちです。早く準備をしておきたいです。
e-iDeCoで手続き短縮へ
詳しい記事の内容は上のリンクからご覧ください。そこで重要になるのが、オンラインで手続きできる「e-iDeCo」です。山崎氏のコラムによると、掛金額の変更、住所・氏名変更、被保険者種別変更、掛金引落機関変更、資格喪失届などの手続きが利用できます。さらに、iDeCoが発行する控除証明書の電子ファイルを受け取り、年末調整や確定申告に使うこともできます。全ての運営管理機関が完全対応しているわけではありませんが、主要な金融機関では順次対応が進んでいます。紙の書類で差し戻されるより、オンラインで完結できるならかなりありがたいです。
初期設定は少し面倒
ただし、e-iDeCoを使うには事前の初期設定が必要です。流れとしては、まずマイナポータルにアクセスし、次にマイナポータル内で「e-私書箱」を設定し、そこからe-iDeCoに接続登録する形になります。これだけでも、もう少しで脱落者が出そうな雰囲気があります。マイナポータルをほとんど使ったことがない人や、e-私書箱を知らない人は、少し時間がかかるかもしれません。スマホにマイナンバーカードを登録しておくと、途中で何度もカードを読み取る手間を減らせるようです。私もマイナポータルでe-iDeCoと連携できることは知りませんでした。早速、秋に向けて準備したいと思います。
上限額が分かるのは便利
e-iDeCoの便利な点は、自分のiDeCo掛金上限が表示された上で、掛金額を変更できることです。今回の限度額引き上げでは、企業年金がある会社員や公務員の場合、「月6.2万円－企業年金の掛金額」がiDeCoの上限になります。企業型DCなどの掛金額も関係するため、紙の書類だと上限額を誤って記入し、差し戻されるケースが起きやすいそうです。e-iDeCoは企業年金プラットフォームとつながっているため、自分の上限額を確認しながら入力できるのは大きいです。制度が複雑すぎる問題を、せめてシステム側で少し吸収してくれるなら助かります。
今のうちに準備を
秋以降には「何月何日までに手続きを完了してください」という案内が届くはずです。その段階で慌ててマイナポータル、e-私書箱、e-iDeCoの初期設定を始めると、普通に面倒なことになりそうです。iDeCoの掛金上限引き上げは、所得控除を活用しながら老後資金を準備できる点で大きな制度改正です。ただ、制度を使うには手続きが必要です。面倒だから後回しにすると、せっかくの拡充をすぐに生かせないかもしれません。私は、今のうちにe-iDeCoの設定だけでも済ませておきたいです。投資の前に手続きでつまずくのは、さすがに惜しいです。秋になって「もっと早くやればよかった」を発動しないよう、早めに準備しておきたいと思います。
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