楽天証券は2026年10月1日、年内のNISA取引スケジュールを公表しました。2026年のNISA非課税投資枠を利用する場合、投資信託の積立設定期限に注意が必要です。特に、楽天カード決済による12月の投信積立は、11月12日（木）が設定期限となっています。決済方法によって期限が異なるため、確認しておきましょう。
楽天カード決済は11月12日まで！
楽天証券が公表した、2026年のNISA枠を利用するための主な積立設定期限は以下の通りです。
| 決済方法 | 主な設定期限 |
|---|---|
| 楽天カード決済 | 11月12日 |
| 楽天ペイ残高決済（積立指定日1～23日） | 11月12日 |
| 楽天ペイ残高決済（同24～28日） | 10月12日（期限経過） |
| 証券口座決済 | 12月下旬まで対応可能な場合あり |
※投資信託の受渡日数や積立指定日によって異なります。
楽天カード決済の場合、11月12日までに設定すれば、12月の積立に反映されます。すでに設定済みで、変更の必要がない人は、改めて手続きする必要はありません。ただし、カードの認証エラーなどによって積立が実行されない場合もあるため、設定状況を確認しておくと安心です。
重要なのは年内の受渡日
NISAの年間投資枠は、注文した日ではなく、原則として投資信託の受渡日が属する年で判定されます。例えば、12月中に投資信託を購入しても、受渡日が2027年1月になれば、2027年のNISA枠が使用されます。投資信託によって受渡日までの日数が異なる点にも注意が必要です。楽天証券では、受渡日が6営業日目の商品について、証券口座決済なら12月22日設定、23日積立指定という例を示しています。一方、楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンドは受渡日が7営業日目であり、12月21日が設定期限の目安とされています。年末ぎりぎりに注文する場合は、必ず保有・購入予定の投資信託の受渡日を確認しましょう。
NISAの未使用枠は翌年に繰り越せない
NISAの年間投資枠は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。使い残した年間投資枠を翌年に繰り越すことはできません。そのため、2026年の非課税枠を利用したい人は、早めに残りの投資可能額と積立設定を確認しておくことが重要です。ただし、非課税枠を使い切るために、無理して投資する必要はありません。生活費や緊急時の資金まで投資に回してしまうと、株価下落時に困ることになります。
オルカン投資家はどう考える？
私は、NISAではオルカンなどの低コストインデックスファンドを長期保有することが合理的だと考えています。年間投資枠を効率よく利用することは大切ですが、年末に慌てて資産配分を変更する必要はありません。まずは生活防衛資金を確保し、自分のリスク許容度に合った金額を投資することが重要です。NISAの枠を使い切ることよりも、無理なく長期投資を続けられることを優先したいと思います。楽天証券で2026年のNISA枠を利用する予定の人は、11月12日という期限を忘れずに確認しておきましょう。
参考資料
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