まとまったお金が必要ならば売ればいい

　まとまったお金が必要になったならば、保有している金融資産を売ればいいです。迷う必要はありません。株式や投資信託、個人向け国債、MRF、預貯金などは、最終的には必要な時に使うために保有しているものです。老後資金であれ、生活防衛資金であれ、将来の備えであれ、お金が必要な場面で役に立たないならば何のために運用しているのか分かりません。もちろん、長く積み立ててきた株式や投資信託を売るのは精神的に惜しいと感じるかもしれません。特に含み益が大きくなっていると、「ここで売るのはもったいない」と思う気持ちも分からなくはないです。しかし、まとまったお金が必要な時こそ売り時です。相場が高いか安いか、今後上がるか下がるかを完璧に読むことはできません。必要ならば淡々と売るだけです。

配当金や分配金は魔法の別腹ではない

　「株式や投資信託は売るのが惜しいから、高配当株式や毎月分配型投資信託なら売らなくて済む」という考え方も正直意味不明です。配当金や分配金は魔法の別腹ではありません。企業価値やファンドの資産から出ているお金です。特に毎月分配型投資信託は、高コストで元本を取り崩すタコ足分配になっているケースも多く、資産形成の中心に据える理由はありません。大切なのは、受け入れられるリスクの範囲内で資産配分を守り、必要な時に必要な分だけ売ることです。金融資産は眺めて満足する置物ではありません。使うべき時に使うための道具です。売る必要が来たならば、淡々と売ればいいと思います。