銀行や店舗型証券会社での投信の選び方

　こんにちは、でんです。当ブログでは楽天証券やSBI証券、マネックス証券といったインターネット型証券会社で米国株や全世界株のインデックス型投資信託を買うのを勧めてきました。優良な金融商品を売買手数料無料、格安の信託報酬で運用できるからです。しかし、インターネット証券会社で運用するのは難しい、どうしても銀行や店舗型証券会社の対面式でしか購入できないという人もいるかもしれません。今回はそうした対面型で投資信託を買う場合の基本戦略、注意点を記したいと思います。※店舗型は可能ならば避けた方がいいという立場は変わりません。

可能な限り低コストの先進国株を探す

　銀行や店舗型証券会社で扱っている投資信託のほとんどは高手数料で正直、購入できないものばかりです。可能な限り低コストの金融商品を探すしかありません。購入時手数料無料、信託報酬年0.３％以下の日本除く先進国株価指数（MSCIコクサイ）に連動するインデックス型投資信託が見つかればOKとしましょう。米国株や全世界株のインデックスファンドで信託報酬年0.25%以下、純資産総額200億円以上とか贅沢は言っていられません。つみたて先進国株式（つみたて先進国、信託報酬年0.22％、純資産総額330億円）が見つかればだいぶ筋はいいです。

NISA口座はつみたてNISAで

　銀行や店舗型証券会社で非課税口座を開設する場合、一般NISAを勧めくる場合があるので要注意です。理由はつみたてNISAで除外されている高手数料の投資信託を買わせることができるからです。「毎月定期的に収入が得られる」をうたい文句に、投資家にとって劣悪な金融商品でしかない毎月分配型投資信託を勧めてくるケースもあります。銀行や店舗型証券会社で優秀（投資家にとって悪徳）な営業担当者ほと、高手数料の金融商品を勧めてきますので要警戒です。事実筆者の知人は銀行でつみたてNISAを開設しようと思ったら、一般NISAを強く勧められて一般NISAにしてしまい、営業担当者が勧めるまま高手数料の毎月分配型投資信託に投資してしまいました。何を言われても非課税口座は、つみたてNISAしか開設しないようにしてください。つみたてNISA口座ならば、多くの高手数料ボッタクリ投資信託は除外されています。最悪な投資先を選ばされる危険性はかなり低くなります。

つみたてNISA開設後は

　銀行や店舗型証券会社で扱うつみたてNISAは、比較的高手数料のアクティブファンドは充実していますが、インデックスファンドはほとんどありません。営業担当者は少しでも高い手数料の商品を買わせようとアクティブファンドを勧めて来るでしょう。たとえ、ひふみプラスのようなアクティブファンドの中で比較的まともな投資信託だとしても、買わないのが賢明だと思います。数少ないインデックスファンドから可能な限り手数料が安い先進国株価指数に連動する投資信託を選びましょう。先述のつみたて先進国が見つかれば、だいぶいいと思います。※そもそもひふみプラスに投資したいのならば、直販のひふみ投信に投資した方が経費面で100％有利です※ひふみ投信への投資を勧めているわけでは決してありません

つみたて先進国株式

　つみたて先進国は信託報酬年0.22%、純資産総額330億円、売買手数料無料と当ブログが掲げる選定条件をおおむね合格しています。三菱UFJ国際投信が銀行や店舗型証券会社での販売を想定して設定したつみたてんとうシリーズの一つです。マザーファンドはeMAXIS Slim 先進国株式（Slim先進国）と共有しています。日本を除く先進国株価指数MSCIコクサイに連動します。国別比率では米国が70％を占めます。上位10銘柄は全て米国株です。組み入れ業種はおおむねバランスが取れています。銀行や店舗型証券会社で買える投資信託の中では、トップクラスでしょう。多くの銀行などで扱っています。※Slim先進国の信託報酬は年0.1023%以内とさらに優秀です※つみたてんとうシリーズには米国株や全世界株のインデックス型投資信託もありますが純資産総額がほとんどなく扱う金融機関も少ないです

営業を撃退できる知識と気力を

　このブログに来ていただき、最後まで読んで下さり、ありがとうございました。楽天証券などのインターネット証券が圧倒的に有利ですが、銀行や店舗型証券会社でしかどうしても投資信託が買えない人向けに書きました。無事、つみたてNISA口座を開設し、つみたて先進国のようなまともな投資信託を一度選べたとしても、営業担当者が機会を見てしつこく高手数料のボッタクリ投資信託を勧めて来ると思います。くれぐれも警戒し、撃退できるだけの知識と気力を持って臨んでください。投資信託事情や金融リテラシーの高い家族や知人がいれば、頼るのも手です。何度か撃退を続ければ「金融リテラシーの高い面倒な客」と思われ、営業が止まると思います。

今週は1,000円投資しました

　先週の広島カープは１勝２敗１阪神１輝明でした。佐藤輝明選手はカープが育てた誇りです(苦笑)その後も連敗を止めらず目下６連敗中です。厳しい戦いが続いていますが、何とか連敗が止まるのを願っています。